фото ИН
«Доступные товары и услуги, меняющие жизнь к лучшему.»

Блог

Конспект книги.

"Руководство Богатого Папы по инвестированию" Роберт Кийосаки.
   
"Проглотил" книгу за четыре дня 04.01-07.01.08
Считаю, что эту книгу надо перечитывать постоянно.

[spoiler]
Богатство – это образ мыслей, а не размер банковского счета.
Самое главное «я  не могу себе позволить эту инвестицию, зато мой бизнес может!»

Причины, по которым необходимо строить бизнес:
  1. То, во что мы инвестируем, - это бизнес. Чтобы быть хорошим инвестором, в первую очередь надо хорошо разбираться в бизнесе.
  2. Лучший способ инвестировать – это когда ваш бизнес покупает ваши инвестиции за вас.
  3. Самое доходное дело – это создать инвестицию, называемую бизнесом, которые хотят купить миллионы людей.
Хочешь быть богатым – выясни, что делают другие, и сделай прямо противоположное.

Для приобретения хороших инвестиций необходимо правило трех «О»
  1. Образование;
  2. Опыт;
  3. Остаточные (избыточные) деньги.
Пять фаз на пути к искушенному инвестору:
  1. Готовы ли вы морально к тому, чтобы стать инвестором?
  2. Инвестором какого типа вы хотите стать?
  3. Как построить крепкий бизнес?
  4. Кто такой искушенный инвестор?
  5. Искусство отдавать.
Единственная причина создавать свой бизнес состоит в том, чтобы  он мог покупать активы.
Инвестирование начинается и заканчивается контролем над собой.
Денежная реальность внутри меня есть денежная реальность вокруг меня.
Главный вопрос – Как бы мне это себе позволить?
Урок инвестирования Богатого папы №2 заключается в том, чтобы постараться увидеть оба мира – мир, где не хватает денег, и мир, где их слишком много. Необходимо иметь финансовый план на случай, когда у вас недостаточно денег, и финансовый план на случай, когда у вас будет слишком много денег.
Примеры некоторых отличающихся друг от друга типов инвестиций: Акции, облигации, инвестиционные фонды, недвижимость, страховка, товары, сбережения, коллекционирование, драгоценные металлы, фонды хеджирования и другие.

Инвестирование – это план, а не объект и не процедура.
Инвестиционное средство, или инвестиционный объект, просто доставляет тебя из того финансового состояния, в котором ты находишься, в то, в котором ты хотел бы оказаться в будущем.
Не инвестируй, пока у тебя не будет плана!
План, часто скучный, удручающий и почти механический процесс обогащения. Инвестирование – это просто план, состоящий из формул и стратегий, система для обогащения…практически гарантированного.
Инвестирование – такой же простой и скучный процесс, как и следование рецепту выпекания хлеба. Надо создать свой рецепт и следовать ему.

Чтобы делать деньги, требуются не деньги, а слова.
Богатого человека от бедного отличает словарный запас. Все, что нужно человеку, чтобы стать богаче, - это расширить свой финансовый лексикон.
Необходимо планировать свои инвестиции на три поколения вперед.
Слова формируют мысли, мысли формируют реальность, а реальность становится жизнью.
Первоочередное отличие между богатым человеком и бедным состоит в том, какие слова он использует.
Если хочешь изменить внешнюю оболочку человека, надо сначала изменить его внутреннюю сущность.

Цена измеряется не деньгами, а временем!
С той минуты как ты начнешь думать о времени как о чем-то драгоценном, о чем-то имеющем цену, ты начнешь становиться богаче.

Необходимо думать о деньгах только как о средстве обмена, что бы как только они появляются надо стараться немедленно превратить их во что-нибудь ценное, например, в недвижимость или в бумажные активы.

Инвестирование – это не гонка. Ты ни с кем не соревнуешься.
    [/LIST]
    Основное правило инвестирования номер один, - это всегда знать, какой вид дохода ты пытаешься получить.
      • Заработанный;
      • Портфельный;
      • Пассивный.
Правило №2.
Конвертировать заработанный доход в портфельный или пассивный доход как можно эффективнее.
Правило №3.
Это сохранить ценность заработанного дохода, купив ценность – акции или недвижимость, - которая, по твоим расчетам, должна конвертировать твой заработанный доход в пассивный или в портфельный доход.
Правило №4.
Определить – является ли инвестор сам Активом или Пассивом. Весь риск в инвестициях заключается в Инвесторе. Необходимо находить ценные бумаги, которые являются пассивами, и превращать их в активы, или ждать, пока кто-то другой начнет превращать их в активы.
Правило №5.
Истинный Инвестор всегда готов ко всему, что бы ни случилось. Большинство инвестиций доступно для покупки только в течение определенного интервала времени. Но независимо от того, каков этот интервал времени, если ты не готов к нему, не обладаешь образованием, опытом или избыточными деньгами, то эта возможность не сработает.
Правило №6.
Если ты готов, а это означает, что  у тебя есть образование и опыт, и ты нашел хорошую сделку, тогда деньги найдут тебя или ты найдешь деньги. Инвестирование – это предмет, азам которого можно учиться всю жизнь.
Правило №7.
Это способность оценивать риск и выгоду. Самое важное – это не доход инвестиции, а возвращение самой инвестиции.

Три «О».
  • Образование.
  • Опыт.
  • Остаточные (избыточные) деньги.
Если кто-то не в состоянии объяснить тебе инвестицию менее чем за 2 минуты и ты видишь это, то либо ты не понимаешь, либо он не понимает, либо вы оба не понимаете. В любом случае лучше пропустить такую инвестицию.

Рычаг управления номер один, которым ты должен обладать, чтобы стать инвестором, - это управление собой.
Если ты не можешь управлять собой, взлеты и падения рынка будут управлять тобой, и ты все потеряешь в один из таких взлетов или падений. Необходимо учиться Азам Бизнеса. Бизнес – это самая лучшая инвестиция!
И притом самая лучшая инвестиция. Поскольку ценность денег постоянно снижается, разумный в финансовом отношении человек должен постоянно искать вещи, которые имеют ценность и могут наряду с этим создавать больше и больше малоценных денег.

    Инвестировать в надежде сделать больше денег, для того, чтобы оплатить счета, купить дом побольше или новую машину, это инвестиционный план ДУРАКА!!!  Инвестируют по одной причине – приобрести АКТИВ, который конвертирует заработанный доход в пассивный или портфельный доход. Это преобразование одной формы дохода в другую и есть основная цель истинного инвестора!

    Лучшие инвестиционные возможности находятся там, где есть понимание бухгалтерского учета, налогового законодательства, законодательства в области бизнеса и корпоративного права.
    Инвестор и Бизнесмен должны тонко чувствовать малейшие изменения денежного потока.

    Волшебная сила ошибок:"Какой же бесценный урок я могу извлечь из этой ошибки?"
    У. Черчилль «Успех – это способность идти от неудачи к неудаче, не теряя энтузиазма».

    Если ты хочешь быть по-настоящему богатым, то должен знать, когда следует быть бережливым, а когда – расточительным.
    Чтобы стать инвестором, у вас должен быть план, сосредоточенность и желание победить! Способ мышления – вот что создает активы.

    Одна из важнейших стратегий, которые должен учитывать инвестор, - это «стратегия выхода».
    Если ты хочешь быть богатым частным лицом, то ты должен быть как можно более бедным на бумаге.
    Богатые не хотят владеть ничем, но хотят всем управлять.
    И они управляют посредством корпораций и обществ с ограниченной ответственностью.
    Владельцы бизнеса часто увеличивают собственную зарплату, чтобы уменьшить или полностью обнулить прибыль корпорации, таким образом исключив возможность двойного налогообложения этой прибыли. «Я выращиваю бизнес, потому что хочу потом продать его или вывести на фондовый рынок, а не получать дивиденды».

    Инвестор управляет!
    Игра в деньги – это игра в управление, то тогда ты сможешь сосредоточиться на самом важном: не делать больше денег, а приобретать больше возможность финансового управления.

    Задача бизнеса – покупать Активы!
    Надо первым делом покупать Активы, а в последнюю очередь платить налоги.

    Зачем создавать собственный бизнес?
    1. Чтобы обеспечить себе поток избыточных денег.
    2. Чтобы продать его.
    3. Что бы создать бизнес и вывести его на фондовый рынок.

    Треугольник бизнеса.
    1. Миссия.
    Для того, чтобы  бизнес стал успешным, особенно на начальном этапе ему требуются духовная и деловая миссии. Если миссия ясная и сильная, бизнес выдержит все испытания, через которые проходит каждый в течение первых десяти лет. Миссия бизнеса должна давать потребителям то, в чем они нуждаются, и если она дает это, и делает это хорошо, тогда бизнес начинает делать деньги.
    2. Команда.
    Бизнес – командный вид спорта. Надо инвестировать в создание команды. У хорошо управляемого бизнеса всегда есть отличные наемные работники.
    3. Лидерство.
    Задача лидера – пробудить в людях лучшее, а не быть лучшим. Если в твоей бизнес - команде ты самый умный, то у твоего бизнеса большие проблемы.
    Лидер – это одновременно мечтатель, вдохновитель и надсмотрщик. Как мечтатель, лидер должен быть увлечен миссией компании.
    Как вдохновитель, он должен вдохновлять команду на совместную работу ради реализации этой миссии, а по ходу дела подбадривать, настраивая на успех.
    Как надсмотрщик, он должен уметь жестко одергивать команду, если она отвлекается от осуществления данной миссии.
    4. Денежный поток.
    Хороший управляющий денежным потоком ежедневно анализирует ситуацию  с деньгами, изучая их источники и потребность в них на следующую неделю, месяц и квартал. Это позволяет ему распланировать любые денежные нужды, пока они не превратились в денежный кризис. Ежедневно проверяйте состояние ваших денег и финансовые потребности.
    5. Общение.
    Поток денег в твой бизнес прямо пропорционален потоку общения из него.
    Обычно через 6 недель после появления проблем с общением появляются проблемы с деньгами.
    В мире бизнеса внешность – мощный фактор убеждения.
    «У вас есть только один шанс произвести впечатление».
    Основная хитрость в деле общения – это знать, что на самом деле это «продажи над маркетингом».
    Продажи – это то, что ты делаешь лично, один на один. Маркетинг – это продажи, осуществляемые через систему.
    6. Системы.
    Для того, чтобы бизнес рос, за каждую систему должны отвечать люди, а генеральный директор должен отвечать за то, чтобы все системы работали с наибольшей отдачей.
    Все типичные системы я давно скопировал и применяю на практике.
    7. Право.
    [LIST]
  1. Общее корпоративное право.
  2. Права потребителей.
  3. Контракты.
  4. Интеллектуальная собственность.
  5. Трудовое законодательство.
  6. Ценные бумаги и долговые инструменты.
  7. Вопросы, касающиеся акционеров.
8. Продукция.
Продукция компании – то, что в конечном счете клиент покупает у бизнеса, - является последним важным аспектом треугольника.
Однако самым важным в новом бизнесе является система, стоящая за  продуктом или идеей, то есть остальная часть всего треугольника Б-И.

Как только построишь успешный бизнес, у тебя появятся навыки для того, чтобы создавать столько предприятий, сколько захочешь.

Важное!!!
Финансовые коэффициенты компании.
  1. Коэффициент валовой прибыли = продажи – стоимость проданных товаров/ продажи.
  2. К. чистой текущей прибыли = доход без вычета процентов и налогов/ продажи.
  3. К. рычага текущей прибыльности = контрибуция / постоянные издержки.
  4. К. финансового рычага = весь задействованный капитал(долг и акции)/акционерный капитал.
  5. К. полного рычага = к. рычага текущей прибыльности  Х  к. финансового рычага.
  6. Отношение заемного капитала к собственному = все пассивы / весь собственный капитал.
  7. К. наличности = ликвидные активы / текущие пассивы.
  8. К. ликвидности = текущие активы / текущие пассивы.
  9. Доходность капитала = чистый доход / акционерный капитал.
Цели должны быть ясными, простыми и записанными на бумаге.

Обратная сторона медали – стремиться иметь большую колонку расходов и низкую доходов. Это взгляд богатого человека.
Рычаг управления: какой процент денег, выходящих из колонки расходов, возвращается в  колонку доходов в том же месяце?
Идеи не обязаны быть новыми, они просто должны быть лучше.
Самая важная инвестиция, которую вы можете сделать, - это инвестиция в непрерывное образование и поиск новых идей.

*****

Полагаю, что данная книга - есть "Руководство к действию".